住宅ローンの返済がしんどい…失敗しない借り換え方法をやってみた!ブログ・SNSをリサーチ

住宅ローンの返済がしんどいブログを調査

住宅ローンを慎重に検討している人なら、一度は気になったことがあるはずです。

  • 住宅ローンの返済が苦しい人ってどんな人?
  • 間違った住宅ローンを選ぶと「将来しんどい」ってホント?
  • 住宅ローンで失敗しないために大切なことは?

家計のなかで住居費が占める割合は大きく、選択を間違うと生活が苦しくなってしまいます

特に、住宅ローンは長期に渡って返済しなくてはいけないため、一歩間違えば「返済がしんどい」状況に陥ってしまいます。

住宅ローンの返済がしんどくなってしまう主な原因は以下の3つです。

  • 自分の返済キャパを超えて借り入れてしまった…
  • 高い金利の住宅ローンを契約してしまった…
  • 頭金なしでフルローンで組んでしまった…

さまざまな原因がありますが、住宅ローン選びを間違ってしまった結果、生活が悪化してしまう可能性があります。

そこで、住宅ローンの体験を発信しているブログなどを調査し、返済がしんどい人の共通点を調べました。

この記事を読んでわかること
  • 住宅ローンの返済がしんどい人の共通点がわかる!
  • 返済がしんどくならない住宅ローンの選び方がわかる!
  • すでに返済がしんどい人ができる対策法がわかる!

この記事では、住宅ローンの返済に苦しまないために大切なことを解説しているので、失敗したくない人はさいごまで読んでください。

目次

結論:住宅ローンの返済が「しんどい」なら借り換えよう!

さまざまな体験ブログを調査した結論として、住宅ローンの返済によって生活が「しんどい」状況は回避できます

返済がしんどくならないためには、住宅ローンを比較・検討して納得して決めるようにしましょう。

具体的に、比較・検討する内容としては3つあります。

  • 返済がしんどくならない借入額限度を知る
  • 月々の返済がしんどくならないように頭金を入れる
  • 金利が低い金融機関を選ぶ

詳しくは記事内でかいせつしていきますが、住宅ローン選びは早めに行動し始めることが大切です。

「今すぐに!」とは言いませんが、早めに動きだすことで失敗する可能性が低くなります。

住宅ローン返済がしんどい…とならないためには事前準備が大切!

「返済がしんどい住宅ローンを契約しないために早めに比較・検討しよう」と言っても、住宅ローンの知識が乏しい人だけで間違わずに選ぶことは大変です。

そこで、おすすめの方法が「住宅ローン比較サイト」を利用することです。

住宅ローンの比較サイトを利用すれば、

  • 複数の金融機関を簡単に比較できる!
  • スマホから無料で利用できる!
  • 住宅ローンに詳しいプロに相談できる!

他にもたくさんのメリットがあるので、住宅ローンを検討し始めたら早めに利用してください。

詳しくは、「返済がしんどくならない住宅ローンの選び方」で紹介しているので、失敗したくない人は参考にしてください。

住宅ローンは失敗しない方法で借り換えよう!

すでに住宅ローンの返済でしんどい思いをしている人は、手遅れなのでしょうか?

住宅ローンの返済がしんどいと感じている人は、住宅ローンの借り換えで負担を軽くできるかもしれません

今よりも負担が小さい住宅ローンに借り換えれば、返済額が減って生活が楽になります。

しかし、複数の金融機関を比較したり、審査へ申し込みしたり、自分ひとりで住宅ローンを借り換えるのはとても大変です。

住宅ローンの借り換えを成功させるおすすめの方法は、住宅ローン比較サイトを利用することです。

住宅ローン比較サイトを利用すれば、

  • 今よりも負担が減る住宅ローンがすぐに見つかる!
  • スマホから無料で利用できる!
  • 住宅ローンアドバイザーに相談しながら借り換えられる!

詳しい借り換えの方法は、「住宅ローンの返済負担を減らす方法」で紹介しているので、すでに後悔してしまっている人は参考にしてください。

【ブログ調査】住宅ローンの返済がしんどい人の共通点

住宅ローンの体験を発信しているブログのなかで、返済がしんどいと感じている人を調査しました。

調査した結果、住宅ローンの返済がしんどいと感じている人共通点が見つかりました。

住宅ローンを借り入れすぎてしんどい…

体験ブログの調査で、住宅ローンを借り入れすぎてしまい「しんどい…」と感じている人がたくさんいます。

無理をして借り入れてしまった結果、大きな負担になっています

年収や家族構成によって、適正な借入限度額はちがうので、自分に合った限度額を知る必要があります。

これから住宅ローンを検討する人は、適正な借入限度額を知ったうえで物件探しを始めるようにしましょう。

毎月の返済負担が重すぎてしんどい…

体験ブログの調査では、毎月の返済負担が重すぎて「しんどい…」と感じている人がたくさんいました。

家計のなかで、住宅ローンの負担が大きくなると生活が苦しくなってしまいます。

住宅ローンの負担が大きくなってしまった原因として、毎月の返済限度額から借り入れ限度額を逆算して物件を選んでいなかったことです。

住宅の購入を考えている人は、生活が苦しくならない返済額を知ったうえで物件を探し始めましょう。

金利が高い住宅ローンを組んでしまってしんどい…

体験ブログの調査では、金利が高い住宅ローンを契約してしまって「しんどい」思いをしている人がいました。

  • 他の住宅ローンのほうが金利が低いことを後で知った…
  • 不動産屋に勧められるまま金融機関を決めてしまった…
  • よく調べないまま固定金利を選んでしまった…

悔やんでいる理由はさまざまですが、住宅ローンはしっかりと比較して選ぶことが大切です。

しかし、住宅ローンの比較はとても大変で、時間や手間だけでなく知識も必要です。

途中でめんどくさくなり、投げやりで決めてしまう人も少なくありません。

住宅ローン選びで失敗しないためには、時間をかけて金融機関を比較し、納得して選ぶようにしましょう。

【ブログ考察】返済がしんどくならない住宅ローンの選び方

住宅ローンの返済がしんどいブログから、失敗しない住宅ローンの選び方がわかりました。

毎月の返済がしんどい状況にならないためには、しっかりと比較・検討することが大切です。

具体的には、以下の3つについて比較・検討してください。

  • 返済がしんどくならない借入額限度を知る
  • 月々の返済がしんどくならないように頭金を検討する
  • 金利が低い金融機関を選ぶ

それぞれのポイントについて詳しく解説します。

返済がしんどくならない借り入れ限度額を知ろう!

住宅ローンで苦しまないためには、自分が無理なく返済できる借り入れ限度額を知ることが大切です。

借り入れ限度額は、毎月の返済額から計算する方法と、借り入れ総額から計算する方法がありますが、どちらの方法でも試算してください。

毎月の返済額は、収入の25%を目安にシミュレーションすれば「しんどい」状況になりません。

借り入れ限度額を調べるタイミングは、早ければ早いほど良く、住宅を探し始める前に調べておくことがベストです。

自分の借り入れ限度額を知ったうえで住宅を探せば、無理をして借りすぎてしまうリスクを減らせます。

「持ち家が欲しい!」と思ったタイミングで知っておくようにしてください。

金利が低いお得な住宅ローンを選ぼう!

住宅ローンの返済がしんどい状況を回避するためには、金利が低い住宅ローンを選ぶことが大切です・

契約金利が1%ちがえば、毎月の返済額も、35年間の支払い総額も大きく変わります

4,000万円を借り入れた場合

金利0.3%

月々100,300円(総額42,141,535円)

金利1.3%

月々118,500円(総額49,808,848円)

契約金利は、金融機関によってちがうだけでなく、申込者の年収や勤続年数によってもちがいます。

金利が低い住宅ローンを見つけるのは大変で、金融機関ごとに住宅ローンの審査を申し込まなくてはいけません。

手間がかかりますが失敗しないためにとても大切なことなので、手間を惜しまないようにしてください

失敗したくないなら住宅ローン比較サイトを使おう!

住宅ローンで「しんどい」思いをしたくないなら、複数の金融機関を比較しなくてはいけませんが、とても大変です。

特に、忙しい人は金融機関を比較する時間が無く、納得できないまま住宅ローンを決めてしまう人も少なくありません。

忙しい人は、住宅ローン比較サイトの「モゲチェック」を使って金融機関を探すことをオススメします。

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モゲチェックってどんなサービス?利用してデメリットは無いの?と不安な人は、関連記事をご覧ください。

モゲチェックの特徴やメリット・デメリットなどを解説しているので、読めば安心して利用できます。

返済が「しんどい」なら住宅ローンを借り換えて負担を減らそう!

住宅ローンの返済で苦しまないためにも、事前にしっかりと金融機関を比較することが大切です。

では、すでに住宅ローンの返済が「しんどい…」と苦しんでいる人は手遅れなのでしょうか?

すでに契約した住宅ローンで苦しんでいる人は、住宅ローンの借り換えを検討してみましょう。

今よりも負担が少ない住宅ローンへ借り換えれば、負担が減り「しんどい」思いが軽くなるかもしれません。

住宅ローンを借り換えれば返済がしんどくない!

今よりも負担が少ない住宅ローンに借り換えれば、毎月の返済額を減り「しんどい」状況から抜けられます

住宅ローンの借り換えとは

新たな金融機関で住宅ローンを組みなおして、現在借りている住宅ローンを一括で返済すること。

一年間の累計で、8,200億円~1兆円の規模で住宅ローンの借り換えが行われています。※国土交通省の調査による

3,000万円で借り換えていると仮定すると、年間で2万人以上が住宅ローンを借り換えていることになります。

毎年、多くの人が借り換えによって、住宅ローン返済の負担を軽くしています

住宅ローンの借り換えで300万円以上も返済負担が減る!

今よりも金利が低い住宅ローンに借り換えれば、毎月の返済額が少なくなり、総支払い額も減らせます

残25年で3,000万円を1.2%→0.3%で借り換えた場合

月々の支払い

115,800円(1.2%)→103,800円(0.3%)

支払い総額

3,474万円(1.2%)→3,114万円(0.3%)

金利が低くなれば、月1万円以上も返済額が安くなり、総支払い額も300万円以上減らせます

特に、返済がしんどいと感じている人は、大きく負担が軽減できる可能性があります。

住宅ローンの返済でしんどい思いをしている人は、できるだけ早めに借り換えを検討しましょう。

住宅ローン比較サイトなら一番オトクな金融機関がすぐに見つかる!

住宅ローンの借り換えは、複数の金融機関を比較したり、審査へ申し込んだり、手間と時間がかかります

なかには、自分ひとりで借り換えようとして、うまくいかずに途中で諦めてしまう人もいます…。

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まとめ:返済がしんどい人は住宅ローンを借り換えよう!

この記事では、住宅ローンの返済がしんどい人の共通点や、しんどくならないための対策法をお伝えしました。

この記事のまとめ
  • 住宅ローンの借り入れ額が多いと返済がしんどくなる!
  • 毎月の返済額を高い人ほどしんどい状況になる!
  • 住宅ローンで失敗しないためには事前準備が大切!
  • 住宅ローンの比較サイトを利用すれば失敗しにくい!

住宅ローンは人生のなかで大きな契約の一つなので、失敗してしまうと大きなダメージを負ってしまいます

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