住宅ローンを検討している人なら一度は気になったことがあるはずです。
- 住宅ローンを借りすぎて後悔している人は多い？
- 住宅ローン地獄に落ちた人はどうなる？
- 住宅ローンによって生活が苦しくならないか心配…
住宅ローンは「数千万円規模の大きな契約」なので、失敗することは許されません。
しかし、実際には約4割の住宅ローン契約者が「失敗した･後悔している」という調査結果があります。
とーや私は住宅ローンを0から学んで、金融機関を比較したので満足しています。
そこでSNSやブログを調査して、住宅ローンを借りすぎてしまい地獄に落ちてしまう人の原因や特徴、さらに地獄に落ちないための対処法を解説した記事を作成しました。
- 住宅ローン地獄に落ちやすい人の特徴がわかる！
- 住宅ローンを借りすぎてしまう原因がわかる！
- 住宅ローン選びで後悔しないためのコツがわかる！
記事では、住宅ローン選びで後悔しないためのコツも紹介しているので、さいごまで読んで実践してみてください。
結論：住宅ローン地獄に落ちて後悔しないためには準備が大切！
結論として、住宅ローン地獄に落ちて後悔しないためにはしっかりと準備することが大切です。
SNSや体験ブログを調べると、住宅ローン地獄に落ちてしまう人は事前準備を怠っていました。
具体的に、以下の3つを準備(比較や検討)しておきましょう。
- 借りすぎないために適正な借り入れ額を知る
- 住宅ローン地獄に落ちないために余裕をもった返済計画をたてる
- 金利が低い住宅ローンを見つけておく
詳しくは記事内で解説していきますが、早めに準備しておくことで後悔を防ぐことができます。
住宅ローンを借りすぎた人は勉強不足だった…
住宅ローンを借りすぎてしまった人は、勉強不足だったと反省しています。
勉強不足を感じたこととして以下のような理由がありました。
- 家計を気にせず借りれるだけ借りてしまった…
- 金利が高い住宅ローンを選んでしまった…
- ペアローンを組んでしまった…
ほとんどの後悔は、知識があれば回避できたことです。
住宅ローン地獄になりたくない人は、事前に住宅ローンについて学んでおきましょう。
生活が苦しくならないために金利の低い住宅ローンを選ぼう！
住宅ローンによって生活が苦しくならないために、金利の低い住宅ローンを選ぶようにしましょう。
住宅ローンは借り入れ額が高額なので、少しの金利差でも返済額が大きくちがいます。
金利の高い住宅ローンを選んでしまうと、月々の返済額が大きくなり生活が苦しくなってしまいます。
詳しくは「住宅ローンで後悔しないポイント」で解説しているので、後悔したくない人は参考にしてください。
【後悔ブログ】借りすぎて住宅ローン地獄に落ちた原因
SNSやブログで住宅ローンを借りすぎて「ローン地獄に落ちた…」と後悔している人を調査したところ、さまざまな原因や理由がありました。
とーや後悔してしまった原因を知ることで、自分の住宅ローン選びに活かすことができるので紹介します。
住宅ローンの後悔は「一般的な後悔」よりも重く、人生を左右するほどの大きさになります。
後悔しないために原因を知っておきましょう。
住宅ローンを借りすぎた原因
「住宅ローンを借りすぎた…」と後悔している人は思っている以上にたくさんいます。
借りすぎてしまった原因として、
- 年収が低いのに無理して高い物件を購入した…
- 借りすぎと知っていたがなんとかなると思っていた…
- 不動産屋に大丈夫と言われて借りすぎた…
事前の「シミュレーション不足」や「想定が甘い」ことによる原因がほとんどでした。
見通しが甘かったり、なんとなく漠然と考えていると後悔してしまうかもしれません。
住宅ローン地獄に落ちた原因
SNSや体験ブログでは、住宅ローン地獄に落ちて「生活が苦しい…」と後悔している人がいます。
住宅ローン地獄に落ちてしまった原因として、
- 当初の計画よりも収入が減った…
- 金利が高くなった…
- 子どもの教育費が想像以上に高かった…
など、想定していたよりも悪くなってしまったことです。
当初の想定通りに進むことは少ないですが、余裕が無いギリギリの返済計画をたててしまうと一気に崩れてしまいます。
住宅ローンで後悔した理由
「住宅ローン契約者の44%は後悔している」という調査結果通り、SNSや体験ブログでは住宅ローンに後悔している人がたくさんいます。
後悔している主な理由として、
- 他の金融機関のほうが金利が低かった…
- たくさん借りすぎてしまった…
- もっと頭金を入れればよかった…
ほとんどの後悔が、しっかりと準備(比較や検討)していれば防げたものばかりです。
しかし、「後悔しないためにしっかりと比較や検討しよう」と思っても、時間が無い･知識が無いなどの理由から納得して住宅ローンを選ぶことができないという現実もあります。
【後悔ブログ】借りすぎて住宅ローン地獄に落ちた人の特徴
SNSや体験ブログを調査したところ、借りすぎて住宅ローン地獄に落ちてしまう人の特徴がわかりました。
自分は特徴に当てはまっていないか？確認しながら読み進めてください。
適正な借り入れ額を知らずに借りすぎた…
自分自身の適正な借り入れ額を知らずに住宅ローンを契約してしまった人は、後悔している可能性が高いです。
適正な借り入れ額を知らずに借りすぎてしまい「生活が苦しい…」と後悔しています。
「自分が借り入れできる額」と「適正な借り入れ額」はちがうので、不動産屋の勧めるまま契約してしまうと借りすぎてしまうかもしれません。
住宅ローンで後悔したくない人は、自分の適正な借り入れ額を知って住宅を探し始めてください。
予算を決めずに家探しを始めていた…
住宅ローンを借りすぎてしまい「ローン地獄」に落ちる人は、予算を決めずにマイホーム探しを始めていました。
予算を決めずに物件を探してしまうと、
- 不動産屋から高い物件ばかりを紹介される
- 気に入った物件を「なんとかなるはず」と勢いで購入してしまう
- 価格が高い物件にひかれてその気になってしまう
など、後悔してしまう要素が多くなってしまいます。
後悔したくない人は、予算を明確に決めてマイホーム探しを始めるようにしましょう。
余裕の無い返済計画を立てていた…
余裕が無いギリギリの返済計画をたててしまう人は、住宅ローン地獄に落ちてしまう可能性が高くなります。
- 収入に対して月々の返済額が高すぎた…
- 残業代が減って返済が厳しくなった…
- 子どもの教育費が増え住宅ローンの負担が大きくなった…
月々の返済が苦しくなると「住宅ローンを借りすぎてしまった…」と後悔してしまいます。
住宅ローンで後悔したくない人は、余裕をもった返済計画を立てるようにしてください。
【地獄で後悔】住宅ローンを借りすぎた結末
住宅ローンに後悔しているブログやSNSを調査した結果、住宅ローンを借りすぎてしまった後悔の結末が見えてきました。
- 生活が苦しくなった…
- 夫婦の仲が悪くなった…
- 住宅ローンを返済しきれず自宅を売却した…
必ず悪い結果になるわけではありませんが、悪くなってしまう可能性があることを知っておきましょう。
住宅ローンを借りすぎて生活が苦しくなった…
住宅ローンを借りすぎると、生活が苦しくなる可能性が高いです。
- 住宅ローンの支払いが大きくて生活が苦しい…
- 子どもが大きくなってお金がかかり家計が赤字に…
- 住宅ローンのせいで贅沢できない…
家計のなかで住宅ローンが占める割合が大きくなりすぎると、生活が苦しくなってしまいます。
日々の生活が苦しくなるとストレスが溜まり、さまざまなトラブルを誘発してしまうかもしれません。
生活が苦しくて夫婦仲が悪くなった…
住宅ローンを借りすぎたことで、生活が苦しくなり夫婦の仲が悪くなった人がいます。
日々の生活が苦しくなると、家庭内の雰囲気がどんどん悪くなります。
お互いに「住宅ローンを借りすぎた」責任を押し付け合ってしまうと、関係がどんどん悪化してしまいます。
住宅ローンが原因で「夫婦仲が悪くなる」というのは意外にあることなので注意してください。
住宅ローンを返済できずに自宅を売却した…
住宅ローンを借りすぎてローン地獄に落ちてしまった人の結末として、住宅ローンを返済しきれず自宅を手放してしまう人がいます。
毎月の支払いが苦しくなり、自宅を売却し住宅ローンの返済にあてることになります。
しかし、自宅を売却できても「赤字」になることもあり、負担が残り続けるかもしれません。
住宅ローンを借りすぎてしまうと、後悔とともに大きな負担を背負ってしまうかもしれません。
後悔しないために、住宅ローンを借りすぎないようにしっかりと準備しましょう。
【ローン地獄を回避】住宅ローンで後悔しないコツ
住宅ローンに後悔しているブログやSNSを調べた結果、住宅ローン選びで大切なポイントがわかりました。
- 適正な借り入れ額を知る！
- 余裕をもった返済計画をたてる！
- 金利が低い住宅ローンを選ぶ！
住宅ローンで後悔したくない人は、上記のポイントを押さえて住宅ローンを選びましょう。
適正な借り入れ額を知れば借りすぎない！
住宅ローンを借りすぎないために、自分の適正な借り入れ額を知ってマイホーム探しを始めましょう。
適正な借り入れ額を知っておくことで、「借りすぎた…」と後悔することが無くなります。
適正な借り入れ額を予算として住宅を探せば、高すぎる物件は最初から除外できるのでミスマッチを減らせ効率的にマイホームを探せます。
余裕をもった返済計画で地獄を回避！
余裕をもった返済計画をたてることで、住宅ローン地獄に落ちる可能性を下げることができます。
月々の返済額は、収入の20%～25%を目安にすることで無理なく返済していけます。
将来の収入予測については、「給料が思っているほど上がらない」など厳しめに考えておきましょう。
逆に、支出については「子どもの教育費が多めにかかる」など多めに想定してください。
住宅ローンで後悔したくないなら、返済計画はしっかりとたてるようにしましょう。
金利が低い住宅ローンを選べば後悔しない！
住宅ローンで後悔したくないなら、金利が低い住宅ローンを選んでください。
住宅ローンは高額な借り入れなので、少しの金利差でも返済額が1万円以上ちがいます。
しかし、金利が低い住宅ローンを見つけるためには、複数の金融機関を比較して何度も審査を受けなければいけないため手間や時間がかかります。
そこで私のおすすめは、住宅ローンの一括比較サイト「モゲチェック(モゲレコ)」を利用することです。
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私もモゲチェックのおかげで、金利0.3%台の住宅ローンを契約することができました。
住宅ローンは早めに探して損することはありません。ギリギリになって中途半端に探すよりも余裕をもって探しておきましょう。
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まとめ：住宅ローンで後悔しないためには準備が大切！
この記事では、住宅ローンを借りすぎてローン地獄に陥らないために大切なことを紹介しました。
- 借りすぎてしまうと住宅ローン地獄に落ちる可能性が高まる！
- 借りすぎて後悔した人の特徴は、住宅ローンの勉強不足！
- いい加減な返済計画だと住宅ローン地獄に落ちる！
- 後悔しないためには金利の低い住宅ローンを選ぶ！
後悔しないためには、住宅ローンを比較することが大切ですが、とても大変です。
絶対に住宅ローン選びで後悔したくない人は、モゲチェックを使って自分に合う住宅ローンを見つけてみましょう。
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