一生に一度の住宅ローンで失敗したくないと思っている人は、さまざまなことを慎重に考えています。
- 住宅ローンで毎日カツカツになるのはどんな人？
- ギリギリの生活になってしまう原因は？
- 住宅ローンで後悔しない方法を知りたい！
毎年たくさんの人が住宅ローンを契約していますが、住宅ローンによってギリギリの生活を送ってしまう人がいることをご存じでしょうか。
SNSやブログを調べてみると、住宅ローンの返済に苦しんでいる人が思っている以上にたくさんいます。
とーや私の実体験としては約5千万の住宅ローンを組みましたが、しっかり準備したので生活がカツカツになっていません。
そこで、住宅ローンを検討中の人がカツカツ･ギリギリの生活に陥らないために、住宅ローンで後悔しないポイントをブログ記事にまとめました。
- 住宅ローンが原因で生活がカツカツになる人の特徴がわかる！
- 住宅ローンでギリギリの生活になってしまう原因がわかる！
- 後悔しない住宅ローン選びのポイントがわかる！
この記事では、住宅ローン選びで失敗しないためのコツも紹介しているので、失敗したくない人はさいごまで読んで実践してみてください。
結論：住宅ローンでカツカツになりたくないなら事前準備が大切！
結論として、住宅ローン選びに失敗してギリギリの生活を送りたくない人は、しっかりと準備することが大切です。
SNSや体験ブログを調べると、生活がカツカツになってしまう人は住宅ローンの事前準備を怠っていました。
具体的に、以下の3つを準備(比較や検討)しておきましょう。
- カツカツにならないための適正な借り入れ額を知る
- 生活がギリギリにならないように余裕をもった返済計画をたてる
- 金利が低い住宅ローンを見つけておく
詳しくは記事内で解説していますが、早めに行動しておけば失敗する確率を下げられます。
「今すぐに！」とは言いませんが、早めに動きだしてください。
ギリギリの生活になってしまった人は勉強不足だった…
住宅ローンが原因でギリギリの生活になってしまった人は、勉強不足だったと反省しています。
勉強不足を感じたこととして以下のような理由がありました。
- 金利が高い住宅ローンを選んでしまった…
- ペアローンを組んでしまった…
- 返済計画が無謀だった…
ほとんどの後悔は、知識があれば回避できたことです。
生活がカツカツになりたくない人は、事前に住宅ローンについて学んでおきましょう。
カツカツにならないために金利が低い住宅ローンを選ぼう！
生活がカツカツにならないためには、金利が低い住宅ローンを選びましょう。
といっても、住宅ローンの金利は金融機関によってちがうだけでなく個人の信用情報によっても変わるので、一番オトクな住宅ローンを見つけることは簡単ではありません。
そこでオススメなのが、住宅ローン比較サイトを利用して住宅ローンを探すことです。
住宅ローンの比較サイトを利用すれば、
- 複数の金融機関を簡単に比較できる！
- スマホから無料で利用できる！
- 住宅ローンに詳しいプロに相談できる！
他にもたくさんのメリットがあるので、住宅ローンで失敗しないためにも早めに利用することがおすすめです。
詳しくは、「生活がカツカツにならない住宅ローンの選び方」で紹介しているので、失敗したくない人は参考にしてください。
【ブログ調査】住宅ローンでカツカツ･ギリギリの生活になる人の特徴
SNSやブログを調べると、住宅ローンによって生活がカツカツになってしまう人の特徴が特定できました。
住宅ローンは、「ヤバいかも…」と失敗に気付いたときには手遅れです。
ヤバい状況にならないために事前準備が大切です。
住宅ローンについて勉強不足…
住宅ローンが原因でギリギリの生活になってしまう人は、勉強不足のまま住宅ローンを選んでいます。
SNSやブログには、知識が無い状態で選んでしまい後悔している人がいました。
たとえば、
- 旦那さんの年収では全額ローンを組めなかったので奥さんも含めて「ペアローン」を組んだ…
- 住宅ローンの諸費用が思っていたより高かった…
「後々こうすればよかった」と気づいても契約をやり直すことはできません。
住宅ローンによってカツカツにならないためにも、事前に知識をたくわえておきましょう。
時間が無いなかで住宅ローンを決めてしまった…
時間が無い状況で住宅ローンを決めてしまう人は、ギリギリの生活におちいってしまう可能性が高くなります。
たとえば、自分の適正な借り入れ額を知らないまま「住宅探し」を始めてしまうと、
- 予算オーバーの物件を気に入ってしまった…
- 高い物件に目移りして予算がどんどん増えてしまう…
さらに、不動産屋から他の希望者のことを聞かされて契約を急かされてしまいます。
時間が無い状況では、満足できる決断がしにくくなってしまいます。
不動産屋に勧められるまま決めてしまった…
住宅ローンを不動産屋に勧められるまま決めてしまって後悔している人がいます。
自分では調べずに不動産屋から紹介された住宅ローンを契約し、「他の住宅ローンのほうがお得だった…」と後で気づいています。
不動産屋やハウスメーカーは自分たちの都合があるので、一番オトクな金融機関を紹介してくれるとはかぎりません。
高い住宅ローンを契約してしまって生活がカツカツにならないためには、自分でも住宅ローンを調べることが大切です。
【ブログ調査】住宅ローンでカツカツ･ギリギリの生活になる原因
SNSやブログを調査した結果、住宅ローンによってカツカツ･ギリギリの生活を送ってしまう原因が判明しました。
住宅ローンを借りすぎてギリギリの生活に…
体験ブログの調査では、住宅ローンを借りすぎてしまいギリギリの生活になってしまった人がいます。
適正な借り入れ額を超えて住宅ローンを組んでしまうと、大きな負担を背負ってしまいます。
年収や家族構成によって適正な借り入れ額はちがうので、自分が無理なく返済できる借り入れ額を知っておく必要があります。
ギリギリの生活になりたくない人は、自分の適正な借り入れ額を知ったうえで住宅を決めるようにしましょう。
月々の返済負担が重くなってカツカツに…
SNSやブログを調べると、住宅ローンの返済負担が重くなってしまい生活がカツカツになる人がいます。
住宅ローンは家計のなかで支出割合が大きいので、負担が重たくなると生活がカツカツになってしまいます。
住宅ローンを借り入れる前にたてた返済計画に余裕が無ければ、想定外のことが起こってしまうとすぐに家計を圧迫してしまいます。
生活がカツカツになりたくない人は、余裕をもった県債計画をたてるようにしてください。
住宅ローンの金利が高すぎて生活がカツカツに…
金利が高い住宅ローンを契約したことでカツカツの生活になってしまった人がSNSやブログにいました。
- 不動産屋に勧められるまま金融機関を決めてしまった…
- よく調べないまま固定金利を選んでしまった…
失敗した理由はさまざまですが、住宅ローンはしっかりと比較して選ぶことが大切です。
といっても、住宅ローンの比較はとても大変で、時間や手間だけでなく知識も必要です。
途中でめんどくさくなり、投げやりで決めてしまう人も少なくありません。
住宅ローン選びで失敗しないためには、めんどくさがらずに金融機関を比べて納得したうえで選ぶようにしましょう。
【体験談】住宅ローンで生活がカツカツになっていない！
私は、約5,000万円の住宅ローンを組んで住宅を購入しましたが、生活がカツカツになっていません。
とーやまだ返済の途中ですが、住宅ローン選びに成功したと感じています。
私の住宅ローン選びが成功したのは、3つの理由があります。
住宅ローンについて勉強して知識を深めた！
成功した理由の一つが、住宅ローンについて勉強して知識を深めたことです。
- 変動金利と固定金利はどちらが良い？
- 適正な借り入れ額の判断基準は？
- 団体信用保証の見極め方は？
住宅ローンについて詳しくなったおかげで、自分に合う住宅ローンを見つけることができました。
早めに住宅ローンの仮審査を受けた！
住宅ローン選びに成功した理由として、早めに金融機関の審査を受けたことがあげられます。
金融機関の審査は、購入審査が決まっていなくても受けることができます。
早めに仮審査を受けることで、以下のメリットがあります。
- 自分が何%の金利で借りられるかわかる！
- 自分がいくら借りられるかわかる！
- 月々のローン返済額がイメージできる！
早めから具体的にイメージできるので、不安や悩みを解消するための時間的な余裕も生まれます。
複数の住宅ローンを比較した！
私は複数の金融機関を比較して、一番オトクな住宅ローンを選びました。
とーやしっかりと比較したので金利0.3%台で住宅ローンを組むことができました。
もちろん、金融機関から説明を受けたり、仮審査を申し込んだり、時間や手間はかかりました。
しかし、手間や時間をかけたおかげで満足できる住宅ローンを契約できました。
ちなみに私は、4つ金融機関の仮審査を受け、2つの住宅ローン比較サイトを利用しました。
【ブログ考察】カツカツ･ギリギリの生活にならない住宅ローンの選び方
私の体験から、生活がカツカツにならない住宅ローンの選び方を紹介します。
住宅ローンによってギリギリの生活にならないためには、しっかりと準備することが大切です。
具体的には、以下の3つについて準備(比較や検討)してください。
- 適正な借り入れ額を知ろう！
- 余裕をもった返済計画をたてよう！
- 金利が低い住宅ローンを探そう！
それぞれのポイントについて詳しく解説します。
生活がカツカツにならない範囲で借り入れよう！
住宅ローンが原因で生活がカツカツにならないためには、無理なく返済できる借り入れ額を知ることが大切です。
適正な借り入れ額は、手取り収入の20%～25%を目安に試算してください。
また、余裕をもたせた返済計画をたてることで、想定外なことが起きても生活が苦しくなることがありません。
早めに適正な借り入れ額を調べたり、返済計画をたてることがオススメです。
金利が低い住宅ローンを見つけよう！
住宅ローンでギリギリの生活にならないためには、金利が低い住宅ローンを選ぶことが大切です。
金利が1%ちがえば、月々の返済額も、35年間の支払い総額も大きく変わります。
4,000万円を借り入れた場合
- 金利0.3%
-
月々100,300円（総額42,141,535円）
- 金利1.3%
-
月々118,500円（総額49,808,848円）
契約金利は、金融機関によってちがうだけでなく、申込者の年収や勤続年数によってもちがいます。
金利が低い住宅ローンを見つけるのはとても大変で、金融機関ごとに審査を受ける手間も発生します。
手間はかかりますが住宅ローンで失敗しないためにとても大切なことなので、手間を惜しんではいけません。
後悔したくないなら住宅ローン比較サイトを利用しよう！
住宅ローンによってギリギリの生活になりたくないなら、複数の金融機関を比較しなくてはいけませんが、とても大変です。
特に、忙しい人は金融機関を比較する時間が無く、納得できないまま住宅ローンを決めてしまう人も少なくありません。
忙しい人は、住宅ローン比較サイトの「モゲチェック」を使って金融機関を探すことをオススメします。
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モゲチェックってどんなサービス？利用してデメリットは無いの？と不安な人は、関連記事をご覧ください。
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まとめ：住宅ローンでギリギリの生活にならないためには事前準備が大切！
この記事では、住宅ローンによってギリギリの生活になってしまう人の共通点やカツカツにならないための対策法をお伝えしました。
- 住宅ローンの借り入れ額が多いとギリギリの生活になりやすい！
- 毎月の返済額は収入の25%を目安にしよう！
- 住宅ローンで失敗しないためには事前の準備が大切！
- 住宅ローン比較サイトを利用すれば失敗しない！
住宅ローンは一生に一度の大きな契約なので、失敗してしまうと大きなダメージを負ってしまいます。
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