4,000万円の住宅ローンはきつい?無謀?後悔しないために余裕をもたせた返済計画が大切!【ブログ調査】

4,000万の住宅ローンはきつい?無謀?ブログやSNSを調査

住宅選びが具体化してくると、さまざまな心配や不安がうかんできます。

  • 4,000万円の住宅ローンを組んだら生活はきつい?
  • 住宅ローン4,000万って無謀な金額?
  • 後悔しないためにできることを知りたい!

住宅価格は年々上昇しており、気に入った物件が4,000万円以上だったということも珍しくありません。

しかし、4,000万円の住宅ローンを組んだら「生活がきつい…」と後悔してしまうのでは?と心配する人がたくさんいます。

実際にSNSや体験ブログを調査してみると、4,000万円の住宅ローンに苦しんでいる人がいました。

とーや

ちなみに、私は4,900万円の住宅ローンを組んで戸建て住宅を購入しました。

そこで今回、4,000万の住宅ローンは無謀ではないか?と不安をもっている人のために、住宅ローンを組む前の注意点を解説した記事を作成しました。

この記事を読んでわかること
  • 住宅ローン4,000万円の現実がわかる!
  • 4,000万の住宅ローンが無謀なのかわかる!
  • 自分は4,000万円の住宅ローンを組んでいいのか判断できる!

記事では、住宅ローンで後悔しないために大切なことも紹介しているので、さいごまで読んで実践してみてください。

目次

結論:住宅ローンで後悔したくないなら楽観的になるな!

結論として、4,000万円の住宅ローンを組んで「生活がきつい…」・「無謀だった…」と後悔するかは人によってちがいます

収入(年収など)と支出のバランスによってちがうので、一概に「後悔する」とは言えません。

ただ一つ言えることは「住宅ローンの返済計画は楽観的になるな!」ということです。

楽観的(甘め)ではなく渋めで試算しないと後悔してしまうかもしれません。

4,000万円の住宅ローンで後悔しないためには、

  • 金利が低い住宅ローンを見つける!
  • 収入を増やす!
  • 支出を減らす!

当たり前と感じることもあるかもしれませんが、「わかる」と「できる」は大きくちがいます。

「わかったつもり」で後悔しないようにしてください。

【体験ブログ】4,000万円なら金利が低い住宅ローンを選ぼう!

4,000万円の住宅ローンで「生活がきつい…」とならないために、低い金利の住宅ローンを探しましょう。

借り入れ額が同じでも、金利によって月々の返済額が大きく変わります。

低い金利の住宅ローンを見つけるためには複数の金融機関を比較しなくてはいけませんが、思っている以上に大変です。

しかし、住宅ローン選びで失敗してしまうと35年間も後悔し続けてしまうので、手間を惜しまず納得できる住宅ローンを探してください。

4,000万円で住宅ローン金利0.3%なら月々10万円

金利0.3%で4,500万円を借り入れる場合、月々の返済額は約10万円になります。※ボーナス払い無しで計算

金利0.3%台で住宅ローンを組むことができれば「住宅ローン選びは大成功」と言えます。

しかし、ネット銀行やメガバンクは「金利0.3%~」とアピールしていますが、全員が0.3%台で契約できるわけではありません

人によって高い金利でしか借り入れできなかったり、融資審査に落ちることもあるので注意してください。

4,000万円で住宅ローン金利1.3%なら月々11.8万円

金利が1.3%に上がると、同じ4,000万円を借り入れる場合でも月々の返済額が大きくちがいます。

4,000万円を金利1.3%で借り入れると、月々の返済額は約11万8千円になります。

住宅ローンは借入額が大きく返済期間が長いため、少しの金利差でも返済額が大きくちがいます

4,000万円の住宅ローンを組むなら、めんどくさがらずに少しでも金利が低い住宅ローンを探しましょう。

金融機関を比較して金利が低い住宅ローンを見つけよう!

満足できる住宅ローンを探すことはとても大変です。

  • 契約できる金利は審査を受けてみないとわからない…
  • 金融機関によって条件がちがうのでわかりづらい……
  • 融資審査には時間と手間がかかるので大変…

住宅ローン選びが大変で、途中で投げやりになってしまう人も少なくありません。

そこで私のおすすめは、住宅ローン一括比較サイト「モゲチェック」を利用することです。

モゲチェックなら、

  • 一番オトクな住宅ローンがすぐに見つかる!
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  • すべて無料で利用できる!

私もモゲチェックのおかげで、金利0.3%台の住宅ローンを組むことができました

住宅ローンで後悔したくない人は、モゲチェックを利用して住宅ローンを探すことがおすすめです。

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【きついを回避】住宅ローンで後悔しないために収入を増やそう!体験ブログ

4,000万円の住宅ローンによって「生活がきつい…」とならないために、収入を増やすようにしてください。

借り入れ額が同じでも、収入の大きさによって家計への負担はちがいます。

住宅ローンの負担率は、収入の20%~25%が適正といわれています。※手取り30万円なら6万円~7.5万円が適正です。

4,000万円の住宅を購入したいなら、収入を増やすために努力しましょう。

年収400万円で4,000万の住宅ローンは無謀

年収400万円の家庭が、4,000万円の住宅ローンを組むとどうなるのか?無謀な住宅ローンといわざるを得ません。

年収400万円で月29万円と仮定すると、適正な返済額は月7.3万円です。

月々7.3万円の返済額しか支出できないなら4,000万円の住宅ローンは絶望的です。

年収800万円で4,000万の住宅ローンなら安心

年収800万円の家庭が、4,000万円の住宅ローンを組むなら安心だといえます。

年収800万円で月57万円と仮定すると、適正な返済額は月14.3万円です。

生活がきつくならずに、住宅ローンを返済できそうです。

収入を増やせば4,000万の住宅ローンでもきつくない!

「収入が少ないから持ち家は無理…」と諦める人もいますが、収入を増やす努力をしましょう。

  • 共働きで世帯年収を増やす!
  • 副業で収入を増やす!
  • 転職して収入アップ!

妥協して安い住宅を購入するよりも、収入を増やして理想のマイホームを手に入れたほうが嬉しさが何倍にもなります。

自分自身でできることにチャレンジしながら理想のマイホームを手に入れましょう。

【無謀じゃない】4,000万の住宅ローンを組むなら支出を見直そう!体験ブログ

4,000万円の住宅ローンを組んで「生活がきつい…」とならないために、支出を見直しましょう。

  • 一番オトクな住宅ローンを見つける
  • 収入を増やす

住宅ローンで後悔したくないなら、上記2つと並行して「支出を減らす」努力をしましょう。

とーや

効率的に支出を減らしたいなら、固定費を見直すことがおすすめです。

今回は、簡単に実践できて節約効果が続く節約術を3つ紹介します。

電力会社を見直して年2万円節約しよう!

今よりも料金が安い電力会社に乗り換えれば、電気代を節約できます。

世帯人数や生活スタイルによってちがいますが、年2万円以上も電気代が安くなる可能性があります。

しかも、電力会社を一度見直せば「節約効果がずっと続く」のでおすすめの節約術です。

ガス会社を見直せば年1万円以上節約できる!

今よりも料金が安いガス会社に乗り換えれば、ガス代が節約できます。

都市ガスなら年1万円以上、プロパンガスなら年5万円以上安くなる可能性があります。

ガス会社を見直しは、生活スタイルを変えずにガス代を節約できるのでおすすめです。

通信費を見直せば年5万円以上節約できる!

スマホ代やWi-Fi代などの通信費を見直せば、年間で5万円以上節約できる可能性があります。

スマホなどの利用料は年々下がっているので、節約効果が大きい支出です。

一度見直せば安い料金でずっと使えるので早めに見直すことがおすすめです。

まとめ:金利が低い住宅ローンを選べば後悔しにくい!

この記事では、4,000万円の住宅ローンを組んで「生活がきつい…」とならないために大切なことを紹介しました。

この記事のまとめ
  • 4,000万の住宅ローンでも年収によっては無謀じゃない!
  • 金利が低い住宅ローンで契約できれば後悔しにくい!
  • 住宅ローンで後悔しないために収入を増やそう!
  • 支出を見直して住宅ローンの負担を減らそう!

住宅ローンで後悔しないためには、金利が低い住宅ローンを選ぶことが大切です。

後悔している人は、高い金利で住宅ローンを組んでいるという共通点があります。

金利が低い住宅ローンを見つけるためには、複数の金融機関から説明を受けたり比較しなくてはいけません。

といっても、複数の金融機関を比較したり融資審査に申し込むのはとても大変です。

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住宅ローンで後悔したくない人は、モゲチェックを利用して住宅ローンを探すことがおすすめです。

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