【体験ブログ】住宅ローンの借り換えに失敗する人もいる！後悔しないポイントを解説

住宅ローンの借り換えを検討している人なら一度は気になったことがあるはずです。

• 住宅ローンを借り換えたいが失敗したらどうしよう…
• 失敗しやすい「落とし穴」を知りたい
• 住宅ローンを借り換えた人の体験談が聞きたい…

住宅ローンの負担に苦しんでいる人は多く、負担を軽減するために借り換える人もたくさんいます。

しかし、住宅ローンを借り換えは簡単では無いので、失敗してしまう人も少なくありません。

住宅ローンの借り換えを成功させるためには、最低制限知っておくべきポイントがあります。

そこで今回、SNSや体験ブログを調査して住宅ローンの借り換えで失敗しやすい落とし穴を紹介し、後悔しないためのポイントを解説した記事を作成しました。

記事では、自分に合う住宅ローンを見つけるコツも紹介しているので、さいごまで読んで実践してみてください。

【体験ブログ】住宅ローンを借り換える人はたくさんいる

住宅ローン選びに失敗してしまった人のなかには、住宅ローンを借り換える人がいます。

国交省の調査によると、年間で8,200億円～1兆円の規模で住宅ローンの借り換えが行われています。

3,000万円で借り換えていると仮定すると、年間で約2万人が住宅ローンを借り換えていることになります。

それだけ多くの人が、契約中の住宅ローンに満足していないということです。

住宅ローン選びに後悔している人が約4割いる

実は、約44%の人が住宅ローン選びに後悔しているという調査結果があります。

住宅ローンに後悔しているブログやSNSを調査しても、同じような理由で悔やんでいました。

【失敗】金利が高いと毎月の負担が大きくなる…

もっとも後悔している人が多かった理由が、金利に対する後悔でした。

• 他の金融機関の金利が低いことに後で気づいた…
• 高い金利でしか住宅ローンを組めなかった…
• 固定金利を選んでしまい金利が高い…

高い金利で住宅ローンを組んでしまうと、月々の返済額が大きくなり家計への負担が重くなります。

住宅ローンは借入額が大きいので、金利が少しちがうだけで月々1万円以上も返済額が高くなってしまいます。

【失敗】金利が高いと支払い総額が大きくなる…

金利が高い住宅ローンを組んでしまうと、支払い総額が大きくなってしまいます。

金利が1%ちがうだけで、35年間で200～300万円も多く支払うことになります。※利息が多い

もしも金利が低い住宅ローンを組んでいれば、貯金が300万円増えるので安心して老後を迎えることができます。

住宅ローン選びに失敗してしまった人のなかから、借り換えを検討する人がたくさんいます。

【体験ブログ】住宅ローン借り換えのメリット･デメリット

住宅ローンの借り換えには、メリットだけでなくデメリットもあります。

メリット	デメリット
月々の返済額が安くなる！ 支払い総額が少なくなる！ 良い団信保証に加入できる！	借り換えの諸費用がかかる… すべて自分ひとりでやらなくてはいけない…

デメリットは、事前に知っていれば対策できることなので安心してください。

住宅ローンの借り換えに失敗したブログやSNSでは、デメリットを知っていなかった人もいました…。

住宅ローン借り換えのメリット

今よりも金利が低い住宅ローンに借り換えることで、さまざまなメリットが得られます。

金利が低い住宅ローンに借り換えれば、月々の返済額が安くなり家計の負担が小さくなります。

また、金利が下がることで支払い総額も安くなるので、手元にお金を残すことができます。

他にも、団信保証を見直すことで保証が充実することで、安心感が増します。

住宅ローン借り換えのデメリット

住宅ローンの借り換えはメリットだけでなく、デメリットもあるので紹介します。

住宅ローンを借り換えると諸費用がかかるので注意してください。

諸費用は借り換え額によりますが、数十万円～百万円かかるので諸費用を含めたとしてもお得なのか？チェックしましょう。

また、住宅ローンの借り換えは、すべて自分ひとりで行わなければならないためとても大変です。

• 詳しく説明を受けるために仕事を休まなくてはならない
• 金融機関によって保証内容や契約条件がちがう
• 金融機関の審査に時間がかかる

思っている以上に手間や時間がかかるので、途中で諦めてしまう人もいます…。

住宅ローンの借り換えは大変ですが、負担が大きく軽減するかもしれないのでめんどくさがらずに頑張ってください。

失敗ブログから判明！住宅ローンの借り換えがおすすめな人･じゃない人

住宅ローンの借り換えは、全員が得するわけではありません。

借り換えることがおすすめな人もいれば、逆に、おすすめじゃない人がいます。

おすすめな人	おすすめじゃない人
金利0.7%以上の人 5～15年前に住宅ローンを組んだ人 固定金利(期間変動含む)の人	金利0.5%以下の人 残りの返済期間が短い人(10年以内)

住宅ローンの借り換えがおすすめできない人が借り換えてしまうと、損する可能性があります。

住宅ローンの借り換えがおすすめな人

SNSやブログを調査した結果、住宅ローンの借り換えがおすすめな人がわかりました。

金利が0.7%以上で住宅ローンを契約していれば、借り換えることでお得になる可能性が高い人です。

また、金利が高い時期(5～15年前)に住宅ローンを組んだ人や固定金利で契約した人も月々の負担が軽減できる可能性があります。

上記3つのうち、1つでも当てはまっていれば借り換えによって金銭的メリットが得られるかもしれません。

損し続けないうちに早めに住宅ローンの借り換えを検討することをおすすめします。

住宅ローンの借り換えがおすすめじゃない人

住宅ローンの借り換えがおすすめじゃない人もいるので紹介します。

すでに金利0.5%以下で住宅ローンを契約している人は、借り換えても得にならない可能性があります。

また、残りの返済期間が10年以内の人も借り換えメリットが小さいのでおすすめできません。

失敗ブログの共通点！住宅ローン借り換えの落とし穴

SNSや体験ブログを調査すると、住宅ローンの借り換えで失敗しやすい「落とし穴」がわかりました。

住宅ローンの借り換えで失敗してしまうと、月々の負担が軽くならず損し続けてしまいます。

後悔したくない人は、落とし穴の存在を知って活かすようにしてください。

【失敗談】諸費用を考えずに借り換えた…

住宅ローン借り換えの「諸費用」を考えずに借り換えてしまい、損してしまった人がいます。

諸費用は、数十万～百万円かかります。※借り入れ額による

今よりも金利が低くなり「返済額が減った！」と喜んでいましたが、諸費用を含めると赤字だったということもあります。

住宅ローンを借り換えるときは「諸費用」も含めてお得なのか？判断するようにしましょう。

【失敗談】審査に通らなかった…

住宅ローンの借り換え審査に落ちてしまって失敗してしまう人がいます。

金融機関の審査に落ちてしまう主な原因は3つあります。

• 住宅ローン以外に大きな借り入れがある
• 支払いを延滞したことがある
• 転職などによって勤務年数が短くなった

住宅ローンの借り換えを検討している人は、審査に通過できる信用状況をキープしておきましょう。

【失敗談】団体信用保証の内容が悪くなった…

住宅ローンの借り換えによって、団体信用保証の内容が悪くなってしまう人がいます。

団信保証は金融機関によって内容が異なっているため詳細まで確認しないと後悔してしまうかもしれません。

現状、団信保証が手厚い住宅ローンを契約している人は、借り換え先の保証をしっかり確認してください。

【失敗談】金利が低い住宅ローンが見つけられなかった…

住宅ローンの借り換えで失敗してしまう人は、今よりも金利が低い住宅ローンを見つけられずに諦めてしまいます。

住宅ローンの広告やパンフレットなどで記載されている金利はあくまでも目安です。

実際に、自分が審査に申し込んでみると記載されているよりも高い金利でしか借り入れられないことがあります。

自分が借り入れできる金利は、融資審査に申し込んでみないとわからないので時間と手間がかかります。

【失敗談】手間や時間がかかり途中で諦めた…

今よりもお得な住宅ローンを見つけるためには、複数の金融機関から詳しく話を聞いたり、審査に申し込んだりやることがたくさんあります。

住宅を購入するときはハウスメーカーや不動産屋が協力してくれましたが、借り換えは自分ひとりで行わなくてはいけません。

自分ひとりで住宅ローンの借り入れを行うのはとても大変で、途中で諦めてしまう人もいます。

途中で挫折してしまい、負担を軽減できずに損を積み重ねてしまうのは「もったいない」と感じます。

住宅ローンの借り換えで失敗しないコツ

住宅ローンの借り換えを成功させるためには3つのポイントがあります。

SNSや体験ブログで住宅ローンの借り換えに失敗している人は、上記のポイントを分かっていませんでした。

【成功のコツ】諸費用も含めて判断する！

住宅ローンの借り換えは元本だけで判断せずに「諸費用」を含めて得になるか？判断しましょう。

住宅ローンの諸費用として、

• 金融機関への手数料(融資額の2.2%)
• 登記費用(10～20万円)
• 印紙代

借り換え額によりますが、数十万円～百万円の諸費用が必要になります。

借り入れ元本だけではお得だったが、諸費用を含めるとお得じゃなかった…と失敗しないようにしましょう。

【成功のコツ】金利が低い住宅ローンを選ぶ！

住宅ローンの借り換えを成功させるためには、金利が低い住宅ローンを選ぶようにしてください。

当たり前ですが、住宅ローンの返済額は金利によって大きくちがいます。

今よりも金利が下がれば、返済期間は変わらず月々の返済額が安くなります。

住宅ローンの負担を減らすなら、金利が低い住宅ローンを選ぶしかありません。

【成功のコツ】複数の金融機関を比較する！

住宅ローンを借り換えで後悔したくない人は、複数の金融機関を比較してください。

複数の金融機関を比較することで、「他の住宅ローンのほうが金利が低かった…」という失敗を防ぐことができます。

しかし、金融機関の比較は手間や時間がかかりとても大変です。

そこで私のおすすめは、住宅ローンの比較サイト「モゲチェック」を利用することです。

モゲチェックなら、

私もモゲチェックのおかげで、金利0.3%台の住宅ローンを組むことができました。

住宅ローンを借り換えて「いくら負担が軽くなるのか？」公式サイトから5分で確認できます。

>>【モゲチェック】公式サイト

＼ 最短5分でいくら負担が減るか分かる！ ／

しつこい営業は一切無し！

まとめ：住宅ローン借り換えで失敗したくないならモゲチェックがおすすめ！

この記事では、住宅ローンの借り換えで失敗しないコツを紹介しました。

今よりも金利が低い住宅ローンに借り換えれば、月々の返済額が安くなり負担が軽減できます。

しかし、住宅ローンの借り換えは大変で、失敗してしまう人もいます。

そこで私のおすすめは、モゲチェックを利用して住宅ローンを借り換えることです。

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